なんとか毎月７万円ずつ貯金している家庭が、いきなり１０万円に増額したら、たちまち行き詰まってしまう。まずは、「ステップアップ作戦」を考えてみよう。１年目は８万円にするのだ。増えた１万円分をやり繰りしなければならないが、そのくらいの節約は可能なはず。節約生活に慣れたら、さらなる家計費削減項目を洗い出し、２年目以降は毎年５０００円ずつ増やしていく。その間に昇給などがあったら、一気に１０万円にしてもいいし、増額幅を２年分１万円にしてもいい。これなら、他の家計費支出への圧迫が少ないので、取り崩すことも少ないはずだ。

　給与振り込み・生活費の普通預金口座と定期預金口座を別々につくるのも、預貯金を減らさず増やすコツだ。給与が振り込まれたら、銀行に自動的に、定期預金口座へ預金額を移し替えてもらう。ひとつの総合口座で管理していると、普通預金口座にマイナスが出ると、定期預金から“貸し出し”になって、取り崩しと同じことになってしまうからだ。

　さらに、普通預金口座に残金ができたら、翌月に繰り越しせずに定期の方に移してしまう。残金は“節約効果”でもあるわけで、これが毎月一定額以上あるならば、その分、預貯金額を増やしてもＯＫということになる。